农行房产证抵押贷款怎么货,农民可以抵押宅基地和农房了，但这笔钱还不能用来买房

“两权质押”试点了一年，成都在这方面已走出一条卓有成效的路。

农民的主要资产就两大块，分别是耕地和农房。耕地一般只能流转，而农房则可以用来抵押，但在以前，农房由于产权问题很难符合银行的要求，也就无法获得贷款。由于农房是盖在体集体土地上，并无地权，为了让农民通过抵押住房获得贷款，成都让村集体出具宅基地使用权证明材料，再配合农民住房证明材料，房、地合一后，让农民能够获得农房抵押贷款。这一点已经在2015年的《意见》中予以明确。

这笔钱能有多少？

2016年7月，郫都区首笔农房抵押贷款是50万，由农行发放。另外，农房抵押贷款资金并不是估值多少就贷多少，而是根据农民资金需求来。目前该区已经发放1.82亿，总面积3.6万平米，算下来平均5055元/平米。

农房抵押贷款能干嘛？

主要还是用于各类农业经营活动，主要贷款对象有种田大户、家庭农场、农业合作社、农业龙头企业等。基本上不能用于购房。

还不上钱怎么办？

贷款的问题解决了，还款风险还得考虑。除了考察农民贷款用途之外，成都还引入了担保加监测机制。一方面设立风险基金提供信用担保，另一方面实时监测贷款流向和使用情况。

不过鉴于农房的特殊性，如果经营失败，贷款收不回来，农民目前还不用担心自己的房子像普通商品房那样被收回。目前执行的方案是：由风险基金和银行按照8:2的比例承当。简单说，由银行和ZF兜底。

不过上述只是成都一个地方采用的方案，在2015年的《意见》中是这样规定的“不良贷款”处置方式的：贷款重组、按序清偿、房产变卖或拍卖。也就是说，如果贷款还不上，农民的房子有可能被处置的。

在目前的规则下，农房抵押仍然仅限于农业经营活动，但未来农业集约化经营也只需要少数职业农民，未来留在农村继续耕种的农民必然是很少部分。也就是说，目前真正需要农业经营贷款的也是少数，更普遍的需求是，农村住房和宅基地抵押变现用于进城买房。毕竟相对于拥有完善社保的城市居民来说，农民有的也就是农村那两块地和房子了。

如何利用好这“两地一房”让农民能够有尊严地进城定居，能够享受同等的生活保障是亟需解决的问题。