网贷平台“借款口子”开到了谁的身上？(组图)

网贷平台“借款口子”开到了谁的身上？(组图)

正文 | 御捷灵逸金融 ()

在消费金融行业高速发展的过程中，各类参与者蜂拥而至。在用户获得多元化产品或服务的同时，骗子、骗子也十分活跃。

贷款开放是指借款人搜索到的借款技巧或借款策略。从网贷行业风控人员的角度来看，是指平台的风控漏洞或薄弱环节。

随着移动信息技术的普及，金融APP的应用不仅整合了网贷平台的产品信息快速小贷口子，还整合了零散的网贷策略。APP应用“Borrowing Hole”就像一个借贷经验交流社区，主要为用户提供多种方式和策略，以快速获得较大额的贷款审批。

而我们不禁要问，标榜大数据分析的网贷平台在面临“借洞”体验的攻击时，能否准确识别？这些开口在谁身上？

1.贷款港APP提供什么？

在手机应用商店搜索“贷款洞”，可以找到不少于十个类似的APP应用快速小贷口子，分别贴上“极贷”、“闪电贷”、“专业解密申请材料”等标签，提供用户策略服务大致相同。

这些APP可以说是市场上大量网贷信息的整合者，也是用户进入网贷平台申请贷款的入口。

以某APP为例进行评测：

打开APP，在主页面会以小窗格的形式展示贷款产品的最高贷款额度和期限信息，同时对网贷平台进行简单的评估，并展示结果低、中、高通过率吸引用户；

进入具体页面后，APP会提供更详细的贷款产品介绍，包括日利率、运营商介绍、申请材料、审核制度、审批速度等信息；

页面底部还有一个即时应用程序端口。验证手机后，用户可以转到相应的网贷平台申请页面；

如果用户退出网贷平台的申请页面，回到贷口APP页面，也会收到一个小调查窗口。用户需要反馈申请结果，这些反馈结果可能是评估通过率的依据之一。

对于大部分急需借款的用户来说，网贷平台的基本信息和申请入口似乎不够吸引人，所以APP也会提供经验分享区，并开放留言板供用户提问和提问。分享经验；APP编辑会在留言区顶部选择留言，整合部分被拒案例并给出编辑意见，即给出具体的提高通过率的建议。

除了推荐一些热门的网贷平台，APP还提供了贷款和***页面，列出了信用卡还款、网贷、大额贷款、千元贷款、iphone贷款、短期贷款、***等，甚至提供多家商业银行的网上刷卡服务。

贷口APP最吸引人的部分是内部信息部分。本版块整合了网页可检索的单一贷款策略，从征信报告、手机通讯录、邮箱等多个维度为分行提供申请材料。详细解释。一方面向借款人传播相关知识，另一方面教会借款人如何美化个人信息。

常用策略信息如下表所示：

除上述功能外，贷口APP还提供信用评价功能，提供人民银行信用评价和网上贷款征信服务。

看来，第三方征信平台的数据不仅作为风控手段的重要一环被众多网贷机构所获取，而且还通过平台提供给广大借款人进行查询。开贷APP每周都会以推送通知的形式随时推送新开仓。同时，页面上也会有部分借贷平台的广告，为借贷平台引流。未来，来汇可能会为遇到拒贷的客户设置“拒贷分析”收费项目。该服务可以说满足了用户的需求。

2、“借洞”真的能骗取贷款吗？

将这些放贷APP产品形容为“麻雀虽小五脏俱全”一点也不为过，但功能齐全的放贷背后究竟是谁不为人知？

很少有贷款口APP提供开发者信息。在打开商品项下显示的“开发者网站”链接时，经常会出现“无法显示网页”或“网页错误”的信息。开发人员或团队应开发多种借用产品。这种现象在iOS系统中比在Android系统中更为明显，而且iOS系统也提供了更多的借贷APP产品。

开贷APP提供的策略真的可以骗贷成功吗？事实上，事实并非如此。关键是，“借洞”并没有教给大家一个人人都梦寐以求的技能，那就是如何避免催收，到了贷款流程的最后，还需要还款。目前，没有任何策略可以让您贷款而不偿还。以及无可挑剔的解决方案。在现有的策略中，有很多延迟或更改数字的建议，这些建议本质上是恒定的默认值。这些方法的有用性取决于收集的强度，因为即使只使用电子提醒，在社交网络发达的时代，也会有一定的效果。还有一个建议是把电话号码设置为短号，

虽然依靠现有的贷款APP平台骗取贷款实属不易，但足以为各网贷平台的风控敲响警钟。

目前各大网贷平台都在积极引进国外风控人员，尤其是美国。但美国的风控经验多以PC端业务为主，美国有完善的征信体系作为支撑。在中国，智能手机的普及带来了更多的移动金融用户。在征信体系不健全的背景下，风控过程中的弱变量较多，难以保证数据源的连续性和稳定性。在此基础上，借洞策略提供华丽的包装，传授美化数据的秘诀，大大降低了借方数据的真实性和完整性。这些数据缺陷将使以大数据分析为傲的网贷平台面临巨大的风控挑战。即使最终通过强收收回贷款，逾期增加也会影响网贷平台的流动性。而且，除了贷洞APP等公示信息策略外，还有不少“骗贷体验师”成立了各种收费群，私下传授各种骗贷体验，网贷平台“卧底”付费除外。进入这些组。除了了解诈骗贷款手段外，目前似乎还没有有效的防范技术。逾期增加会影响网贷平台的流动性。而且，除了贷洞APP等公示信息策略外，还有不少“骗贷体验师”成立了各种收费群，私下传授各种骗贷体验，网贷平台“卧底”付费除外。进入这些组。除了了解诈骗贷款手段外，目前似乎还没有有效的防范技术。逾期增加会影响网贷平台的流动性。而且，除了贷洞APP等公示信息策略外，还有不少“骗贷体验师”成立了各种收费群，私下传授各种骗贷体验，网贷平台“卧底”付费除外。进入这些组。除了了解诈骗贷款手段外，目前似乎还没有有效的防范技术。除了网贷平台“卧底”付费进入这些群体。除了了解诈骗贷款手段外，目前似乎还没有有效的防范技术。除了网贷平台“卧底”付费进入这些群体。除了了解诈骗贷款手段外，目前似乎还没有有效的防范技术。

也就是说，借款人子类型的应用在一定程度上增加了网络借贷平台的业务运营和风险管理难度，比如增加了反欺诈的难度和复杂性。

3. 贷款开户地点在哪里？

贷款在哪里开放？首当其冲的是那些风控不够严格的行业平台。行业产品同质化导致部分平台只关注发债速度。“二审二贷”已成为部分网贷平台的主要标志。然而，快速贷款的背后往往是逾期和大量的坏账。谈论此类平台并将其从市场上淘汰并不是一件坏事。只有淘汰无风控或风控薄弱的平台，整个行业才能构建更有效的风控体系，避免行业无序竞争。

银行也是借贷策略的目标之一，尤其是只参考个人信用报告的银行。由于缺乏未纳入信用记录的借款人信息，无法综合判断一个人的真实信用状况和贷款状况。向不合格的借款人贷款很容易。

这些开口中的大多数都向不合规的借款人开放，最终必须偿还贷款。虽然划定了“两线三区”，但“两线三区”的利率并不适合收入和偿债能力有限的人。它并不低。那些不符合贷款标准但通过各种策略和一揽子方式获得贷款的人，在后期还款时必然会面临巨大的压力。逾期不还者将被追究，不符合风控标准者重蹈校园贷款借学生的覆辙并非不可能。可以说是饮毒解渴。

4.如何预防

归根结底，“借洞”仍是平台的风控漏洞或薄弱环节。要解决这个问题，最根本的就是加强各个网贷平台的风控，更加接地气地探索适合中国市场的风控模式，挖掘差异。而不是盲目地进行贷款速度竞赛。贷后管理同样重要。贷后不限于催收，还应加强使用验证和持续监管功能。在银行层面，我们不能再沾沾自喜，授信时也需要参考第三方网贷信用平台的结果。

“建立合理的消费观念”听起来像是一句空话。但是，对于个人来说，确实需要提高自我意识和约束能力，使偿债能力和消费能力相匹??配，不要提前过多消费，避免债务滚雪球滚滚而来。大。

此外，共同的话题仍然是个人征信系统的建立和完善。这方面的最终追求必须是尽可能地共享信息，尽可能地消除信息不对称，建立公平有序的交易机制。