商业银行短期贷款的期限一般为,劲爆-2022中级经济师干货-经济基础-第二十章商业银行与金融市场

第二十章商业银行与金融市场

[考情分析]

1、分值:4~7分

2、备考指导:本章在历年中级经济师《经济基础知识》考试中的分值占比较高，内容相对较少，主要包括商业银行的运营与管理和金融市场两大部分，理解难度较低，属于比较好得分的章节，大家注意理解记忆，重点掌握商业银行的主要业务、存款保险制度以及金融市场结构(子市场注意区分)

3、考纲要求:

(1)理解金融市场、存款保险制度的作用。

(2)掌握商业银行的运营与管理特点。

(3)分析金融市场主体的行为、金融市场各子市场之间的相互作用

一、商业银行的运营与管理

(一)商业银行的内涵

1、商业银行也称为存款货币银行，以经营商业存款、放款为主要业务，并为客户提供多种金融服务，是金融机构体系中最为核心的部分。

2、性质:

商业银行是最典型的银行，是以营利为目的，主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业或个人提供融资服务，并办理结算业务的金融企业。

①商业银行是金融企业，承担着资金融通职能。

②商业银行以营利为目的。

③商业银行经营范围广泛，是唯一能够面向公众吸收活期存款的金融机构。

(二)商业银行的职能与组织形式

1、商业银行的主要职能

信用中介

(1)吸收存款、发放贷款，发挥着化货币为资本的作用。

(2)是商业银行最基本的职能。

支付中介

(1)接受企业的委托，为其办理与货币运动有关的技术性业务，如汇兑、非现金结算等

(2)使商业银行成为企业的总会计、总出纳。

信用创造

商业银行发行信用工具，满足流通界对流通手段和支付手段的需要，并使银行可以超出自有资本与所吸收资本的总额而扩张信用。

[经典真题]

1、商业银行最基本的职能是()

A、信用中介

B、货币发行

C、全国清算

D、信用创造

参***:A

参考解析:信用中介是商业银行最基本的职能。

2、商业银行的组织形式

按机构设置分类

(1)单一银行制:不设分支机构，例如美国许多州立银行。

(2)总分行制:设多层分支机构，目前世界各国一般都采用这种银行制度。

按业务经营范围分类

(1)专业化银行制:只能经营吸收存款和发放短期工商贷款(包括贴现商业票据)等传统银行业务。其余的长期信用业务、证券投资业务、信托业务、保险业务等由专业性银行和非银行金融机构来经营。

(2)综合化银行制:可以经营所有的商业性融资业务，即全能银行制。

(三)商业银行的主要业务

1、负债业务--形成商业银行的资金来源

吸收存款

银行组织资金来源的主要业务。

常用的分类:活期存款、定期存款、储蓄存款、存款业务创新(如可转让支付命令账户)等。

借款业务

再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用。

[注]商业银行全部资金来源:自有资金和吸收的外来资金

(1)自有资金:包括成立时发行股票筹集的股本以及公积金、未分配利润;(权益资本)

(2)外来资金:主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中又以吸收存款为主。

2、资产业务

票据贴现

银行应客户要求，买进未到付款日期的票据。办理贴现业务时，银行向客户收取一定的利息，称为贴现利息或折扣。贴现业务形式上是票据的买卖，实际上是信用业务，即银行通过贴现间接贷款给票据持有人。

贷款业务

指银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约定归还期限的业务。在银行资产中的比重一般排在首位。

按归还期限贷款

①短期贷款:期限在1年以内的贷款。

②中期贷款:期限在1-5年的贷款。

③长期贷款:期限在5年以上的贷款。

按贷款条件

①信用贷款:以借款人的信誉发放的贷款。

②担保贷款:以特定的抵押品作为担保的贷款，包括保证贷款、抵押贷款和***。

按用途

①资本贷款:以设备的更新改造或增添固定资产等为目的的贷款，属于投资性质的贷款。

②商业贷款:以企业原材料的购进以及商品交易等为目的贷款，属于生产或经营周转性质的贷款。

③消费贷款:向以消费为目的的个人发放的贷款。

投资业务

银行以其资金作为投资而持有各种有价证券的业务活动。

(1)为防范银行风险，金融管理当局对商业银行证券投资的范围一般都有限制性规定。

(2)许多国家规定只允许做债券业务，而不允许做股票买卖，或者允许银行以其自有资产和照余制导心比列投资股票

3、中间业务:指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的金融服务，也称为无风险业务。