贷款5个点利息高吗,为什么有些利率5%的贷款比6%的房贷还贵？

见字如面。这是“凯姐说”的第72篇文章。

前段时间，有朋友介绍经验，置换贷款可以降低贷款利息。我问了几个问题，就发现朋友被无良贷款机构忽悠了。

要讲明白这个问题，我们需要先了解一下房贷的计算方式。

房贷常用的还款方式有两种：一种是等额本金，一种是等额本息。

等额本金，就是每个月还的本金数量相同，利息每月减少，还款的总金额逐月减少了一种还款方式。

等额本息，就是每个月还款的本金和利息总和不变，每月偿还固定利息后，剩余金额作为本金偿还。

计算有点复杂，我就不一一计算了。我们需要计算的时候可以很方便地从网上找到贷款计算器。现在，我们只要记住两个结论就可以：

第一，银行为了降低风险，等额本息还款法前期偿还的本金很少，支付的总利息要多一些，但是胜在前期月供较低，适合需要钱的年轻人。

第二，无论采用哪种贷款方式，还过的钱是不重复计算利息的。而这一点，就是无良贷款机构骗人的关键。

朋友的贷款是一年期的12万元贷款，按照5%的贷款利率计算，利息就是12万元*5%=0.6万元。如果年底一次性偿还本金，是合适的。但是，贷款机构的还款要求是每月平均还本付息，也就是每月偿还本金12万元/12月=1万元，偿还利息0.6万元/12月=0.05万元。

这种算法的问题出在哪呢？请先思考一下，再继续往下看。