货币基金的特点(货币基金是什么理财工具)

货币基金的特点是什么？一般来说，货币基金收益率较高，风险较低，适合投资者进行短期资金周转。但是，由于货币基金的申购赎回频率较高，因此对于投投资者的操作技巧要求较高。下面，笔者就为大家介绍一下如何正确选择货币基金。希望对大家有所帮助。具体内容如下：首先，我们要明确自己的投资目的是什么，这样才能更好的选择适合自己的产品。

一：货币基金的特点包括哪些

货币基金的特点就是流动性比较强，购买场内货币基金的话是t+0,就是当天就可以买卖，而且没有手续费。对于许多暂时不用资金的人确实是暂时投资的好办法，取出资金也是非常方便的。风险也是非常低的，不过收益不是很高就是了。但是和银行的活期存款的利息相比已经非常好了。
货币市场基金是投资于银行定期存款、商业本票、承兑汇票等风险低、流通性高的短期投资工具的基金品种，因此具有流通性好、低风险与收益较低的特性。
较好的货币基金有：汇添富货币b、华宝现金宝货币、泰达宏利货币。
申购货币基金最低金额是1000元，定投货币基金最低金额是100-500元不等。

二：天天基金网货币基金排行

2021年基金收益率排名对比：
1、国金金腾通货币，七日年化收益率4.06%
2、汇添富现金宝，七日年化收益率3.317%
3、鹏华增值包3.519%
4、汇添富现金宝3.317%
5、嘉实薪金宝2.683%
6、信诚薪金宝2.622%
7、嘉实活钱包2.613%
8、工银货币2.524%
9、南方现金增利A，2.388%
10、广发天天红，2.32%
根据不同标准，可以将证券投资基金划分为不同的种类:
根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市交易(这要看情况)，通过银行、券商、基金公司申购和赎回，基金规模不固定;封闭式基金有固定的存续期，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。
根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金;由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。我国的证券投资基金均为契约型基金。
根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。
根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。
基金投资的收益来自未来，比如要赎回股票型基金，就可先看一下股票市场未来发展是牛市还是熊市。再决定是否赎回，在时机上做一个选择。如果是牛市，那就可以再持用一段时间，使收益最大化。如果是熊市就是提前赎回，落袋为安。
把高风险的基金产品转换成低风险的基金产品，也是一种赎回，比如:把股票型基金转换成货币基金。这样做可以降低成本，转换费一般低于赎回费，而货币基金风险低，相当于现金，收益又比活期利息高。因此，转换也是一种赎回的思路。
与定期投资一样，定期定额赎回，可以做了日常的现金管理，又可以平抑市场的波动。定期定额赎回是配合定期定额投资的一种赎回 *** 。
定期定额投资基金是基金申购业务的一种方式，投资者可通过基金的销售机构提交申请，约定每期扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构于约定扣款日，在投资者指定资金账户内自动完成扣款及基金申购。
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货币基金投资技巧：货币型基金是一种开放式基金，投向货币市场，以投资于债券、央行票据、回购等安全性较高的短期金融品种为主，期限最长不能超过397天。货币基金的收益一般高于银行的定期存款利率，随时可以赎回，T+2确认到账。所以货币基金非常适合追求低风险、高流动性、稳定收益的单位和个人。购买货币基金时应坚持“买旧不买新、买高不买低、就短不就长”的原则。
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三：货币基金在哪里买最好

每经

自2019年10月24日展开试点工作以来，基金投顾已走过3周年，资产规模也走向千亿时代。

据每经

近日，

千亿基金投顾时代

在“2022年中国基金投顾峰会”上，据中国证券投资基金业协会会员服务一部负责人沈宁介绍，截至2021年底，共计24家试点机构正式展业，服务客户约367万人，服务资产约980亿元。

伴随着2022年以来，银华基金、富国基金、国泰基金、光大证券、平安证券、兴业证券等10多家机构正式上线基金投顾业务，据每经

就单家机构规模而言，盈米基金于2020年10月22日正式上线投顾业务，截至今年7月1日，投顾规模已超300亿元。

券商中，华泰证券、中信证券和东方证券的规模都已迈入百亿的级别。东方证券截至 2022 年 9 月底，公司签约基金投资顾问业务的客户数超过15万户，签约规模近140 亿元，户均资产 8.8万元，客户复投率为 92.6%，留存率 85.7%。国泰君安证券表示，至2022年9月底，国泰君安基金投顾“君享投100”的累计服务规模约40亿，存续客户约3万人。

公募基金而言，广发基金表示，自2021年8月上线投顾服务以来，目前已展业满一年。截至目前，投顾业务的整体留存率超过70%，一些特色组合（例如超级定投家）的复投率、留存率稳定位于90%以上。银华基金表示，截至2022年9月30日，公司与多个平台开展了投顾业务合作，并于9月底上线我司直销平台，累计资产规模十数亿。

据中欧财富表示，截至2022年8月末，中欧财富投顾用户留存率超65%，复购率近70%，投顾用户平均持有时长超190天，超50%的投顾用户已开启跟投/定投服务。

3年考验：结构化的A股

回顾基金投顾试点开展以来的3年，A股可谓经历了完全不同的市场形态，而其中越发引人注意的就是市场结构化特征日益明显。

华泰证券金融产品部负责人向每日经济新闻

“在应对市场变化上，我们保持不变的理念，即以资产本身价值为出发点，确保好的资产有合适的估值，在投资之前即拥有合理的潜在回报，通过穿透的视角看待基金持有的资产性价比，不盲目跟风追热点，更偏好通过深度研究，通过在行业配置上适当偏离和产品优选表达研究观点，以积小胜为大胜，达到捕捉市场结构性机会的目的。”该负责人进一步表示。

与此同时，国联证券有关人士也向

华夏财富相关人士也告诉

“美国投资大家加里·布林森曾说过，从长期来看，90%的投资收益其实是归因于资产配置。其实基金投顾可以提供给投资者很大的一个增量价值也在资产配置层面。在长期陪伴投资者的过程中，我们发现很多投资者其实资产配置、风险分散做得并没有那么的好。一是很多投资者可能缺乏相关的专业知识，二是从操作层面来说，要求个人投资者去做资产配置，按合理比例买入不同的资产并定期再平衡，本身也是一件极其复杂的事情。”广发基金相关人士表示。

哪些投顾组合最受欢迎？

投顾组合，就是从上万只基金中，挑选出一定比例的基金，设计成不同风格的产品。

据

仅一家机构旗下数十只组合，相同策略的投顾组合也同样让人挑花了眼，作为普通投资者的我们，到底应该挑选怎样的组合？

近日，

“我觉得客户接受并信任的组合就是好组合，业绩未必一定要多好，中位数以上就可以，但要知行合一，让客户认知清晰。”某券商资深财富管理人士在

而此前某基金公司资深投顾人士也向

华泰证券金融产品部负责人表示：“基金投顾自上线以来，打理闲钱场景下的月享添益和双季添益策略更受我司投资者欢迎。截至2022年9月30日，月享添益购买人数占比15.52%，上线以来年化收益2.48%，盈利客户占比99.94%；双季添益购买人数占比6.9%，上线以来年化收益率3.14%，盈利客户占比90.99%。”

引入大V螺丝钉后，2022年东方证券基金投顾规模也快速突破百亿元。东方证券表示，我司基金投资顾问业务组合策略包括“悦系列”和“钉系列”两大类。从投顾组合资产构成来看，97%资金配置于非货基金，其中配置在股票型、混合型等权益类基金比例为84%。

从客户签约情况来看，签约权益类基金占比超过50%的组合策略账户总数约20.2万，占组合策略签约账户总数的78.5%，资产规模108.4亿元，占组合策略签约资产总规模的78.6%。截至目前，公司签约人数和资产规模排名前两位的组合策略分别是“螺丝钉金钉宝指数强化C” 和“螺丝钉金钉宝主动优选C”，购买人数占比分别为40.6%和35.8%。

据了解，国联证券持有人数最多的2个策略分别为：一是，目标盈策略，持有人数占比约8.4%，以目标盈某一期为例，2022年4月11日上线半年以来（截止至2022.10.10）组合的收益率为0.21%，远高于基准（0.06%）；最大回撤方面与基准相近，年化夏普率为0.11，显著高于基准（0.03）。二是，鑫稳健策略，持有人数占比约8.3%，今年以来前三季度累计收益率0.09%，取得正收益，超越同期基准（-0.92%）；（截止至2022.10.10）组合的收益率为4.05%，远高于基准（2.47%）；最大回撤1.73%，显著低于基准（2.75%）；年化夏普率为1.35，远超基准（0.73）。

2022年1月24日，兴业证券基金投顾业务正式上线。公司表示目前其基金投顾策略中，目前，月月享策略（权益中枢在10%）今年最受客户欢迎。一方面和当下投资者的风险偏好和推广节奏相关，今年我们整体维持“顺风偏、逆人性”的推广节奏，鼓励投资者通过固收+策略适度参与权益市场；另一方面在于该策略的运作情况整体符合预期，今年固收+策略一直保持较低的权益仓位，而5月起提升了权益比例，适当增加价值风格的暴露。截至2022年9月30日，业绩表现和回撤控制位于同类前1/3，与同权益中枢的产品相比取得了良好的表现。背后的原因可以归结于资产配置层面的适时调整，但更是完善的投研体系和专业资产配置能力的支撑。

华夏财富则表示，平衡型和成长型投资者更偏向于投资华夏工资宝绝对收益组合和华夏90后智享自由组合，而稳健型投资者更偏向于华夏货币优享组合和华夏固收增强组合。不过，据

嘉实财富相关人士告诉

广发基金也指出，从覆盖客户数、复购留存、客户满意度来说，有两个组合的表现十分优秀的，第一是超级定投家策略，这个策略主要是带大家通过定投方式投权益类资产。第二个比较受欢迎的策略是低风险策略，叫超级理财加。该策略通过配置一些优质的债基和“固收+”产品，很多客户会把对流动性要求较高的资金配置到这个投顾组合中去。

银华基金表示，上线以来至2022年9月30日，客户数量最多的两个组合为银华天玑-奔跑狮子座和银华天玑-悄悄盈，该两个投顾组合的购买人数占比全部投顾产品购买人数的比例达17%以上，前者为权益组合，后者则是典型的固收+。

盈米基金旗下的春华秋实策略自2019年1月1日成立以来至2021年12月31日，最大回撤仅为5.07%，实现累计收益43.07%，年化收益率 12.69%。且慢全部跟投用户实现24.46%的累计收益率和8.01%的年化收益率。另外在今年上半年的市场大幅度回撤当中，春华秋实最大回撤也控制在9%以内。

国泰君安证券表示，从客户喜好看，不同组合均有特定客群，但由于今年市场波动较大，客户大部分还是集中在“固收+”和股债均衡组合上。但我们也

未来基金投顾会是啥样？

过去三年，除了参与机构的数量和基金投顾组合越来越多，机构也从最初致力于解决买什么的问题，过渡到怎么买、何时买的问题；市场从开始

谈到未来的基金投顾的模样，尽管各家的认知不尽相同，但是智能化、基金投顾的品类多元化、长效机制的建立则是被提及的频率最高。

在未来基金投业务的发展进程中，优化各项技术，利用大数据对“客户画像”进行更加精准地描述，从而为客户提供适配度更高、个性化更强的投顾服务，是各家机构共同努力的方向。

买方投顾之下，科技赋能让一线投顾服务提质增效。此前，中金财富打造投资顾问一站式展业与成长平台--E-Space。定位于买方投顾视角，连接ONE CICC （中金一家）的全链资源，辅助投顾为客户定制个性化的财富规划方案。目前，E-Space平台已经基本实现了资产配置全流程的线上化，可帮助投顾完成基金数据集成、优质财经内容甄选、基金研究成果抓取，以及根据风险偏好为客户制定配置方案等，将后台的“专业能力”转化为前台的“投顾能力”。

华泰证券金融产品部相关负责人认为，智能化的投顾适应低门槛，资金规模较少的零售客户，也是当前国内基金投顾发展的主要形式，相较于美国市场从传统向智能的发展进程，智能投顾符合当前国内市场环境及投资者需求。依托科技创新、算法、互联网科技的赋能，投顾服务的触点能够延伸至更广大的投资者群体。

帮你投相关人士则是告诉

国联证券建议进一步扩大基金投顾的投资标的范围，目前基金投顾业务的标的仅限公募基金，而行业中服务于客户定制化需求的 *** 、单一资管计划等工具可投资范围更加广泛，在满足客户个性化资产配置方面更为灵活和全面。建议对公募基金投顾业务，允许增加可投资品种，如资管计划、银行理财子公司产品、私募产品等，以更好地满足不同客户，尤其是高净值客户的资产配置需求。

兴业证券认为，一方面，当前基金投顾只能投向公募基金，并不包含场内ETF、私募基金或另类投资品种，当下投向公募基金能基本满足需求，在服务高净值客户领域缺乏吸引力。另一方面，倡导长期投资是基金投顾业务的定位与应有之意，如果可以在客户认可的前提下，支持设置封闭期等方式，更有利于培育长钱助推基金投顾业务的蓬勃发展。同时，如果在养老投资账户体系的设计中，适度预留与考虑基金投顾的角色，基金投顾也可以在长钱的服务与引导上发挥更大作用。

东方证券认为，基金投顾业务是“以客户利益为中心”的买方中介业务，是对基金行业卖方销售业务模式的重塑，业务空间和社会价值巨大，但同时也有着艰难挑战，各基金投顾机构短期内很难获得良好的业务收益，需要做好与客户长期共同创造价值的准备。 为此，需要引导基金投顾机构持续投入资源，构建与基金投顾业务开展匹配的组织架构、运营流程与人员考核体系，加强业务人员培训，持续开展投资者教育，形成基金投顾业务发展长效机制。

此外，易方达基金认为，基金投顾业务尚属新业务，市场买方声量较小，多数投资者对投顾业务缺乏了解，需要在行业内外持续加强基金投顾业务的理念宣传。

第二，基金投顾的本质是一种服务而非产品，建议在各个业务环节注意避免投顾服务的产品化，逐步搭建起完整的顾问服务体系，持续提升顾问服务水平。做好“顾”的服务对于投顾业务至关重要，这在行业内已经形成广泛共识，但是究竟如何定义有效的投顾服务、怎样才能做好顾问服务等问题，仍深入探索。

每日经济新闻