App“借钱”满天飞背后暗藏多重风险(1)_社会万象_光明网(组图)

App“借钱”满天飞背后暗藏多重风险(1)_社会万象_光明网(组图)

点击“滴滴出行”、“去哪儿旅游”、“你好旅游”等应用，在显眼位置可以看到“借钱”；还可以看到“借钱”...

《新华视点》记者近日调查发现，不少手机APP具有与其主营业务无关的借贷功能，并以低利率、红包为噱头，引导用户开户。APP“借钱”满天飞，背后隐藏着多重风险。

各类APP都盯上了“借钱”业务

一些手机App用户告诉记者，一些生活中常用的App已经变成了“金融App”。即便是常用的照片、办公软件也有借阅功能，经常会出现弹窗提示，鼓励用户激活借阅功能。

青岛居民郑宇告诉记者，她常用的拍照应用“美颜相机”最近打开后总是弹出消息，促使她给她发了高达88.88元的红包。点击红包后会进入“美图电子钱包”界面，里面不仅提供“借钱”服务，还有“你最高可领20万元”和“最高可借” 20万元”，非常诱人。广告。“为什么一个摄像头软件总是显示贷款广告？我不明白。” 郑宇说道。

（“美图电子钱包”界面）

多位公司员工告诉记者，不仅是拍照软件，常用的办公软件“WPS Office”也有借贷功能，号称“低息、无抵押、最高9.64万元、年息”率为 7.2%”。

记者下载了一些常用的APP进行测试，发现不少社交、出行、生活服务类APP都有贷款功能无视征信负债的网贷必下款，部分APP还将贷款功能作为重点模块展示。例如，用于打车服务的“滴滴出行”，除了打车、网约车、共享单车等功能外，还具备在APP首页借钱的功能。在外卖APP“饿了么”上，借贷功能不仅出现在首页，还有七八种借贷服务。在社交应用“陌陌”上，其提供的贷款服务最高可申领6万元，“无担保、无抵押，手机和银行卡即可申请”。

（“滴滴出行”APP首页）

（“陌陌”App借贷页面）

此外，还有一些应用以“免费会员”为噱头，引导用户使用借贷服务。比如某视频APP以“免费VIP会员3个月”为由，引导用户点击广告。点击进入后，“新用户将获得30天首期免息券”、“最高可借额度为20万元”等网贷广告。山东艺术学院大四学生孙思琪表示，在视频应用“爱奇艺”的应用界面中，有时会出现借贷功能的广告；该平台还声称，只要您注册并完成贷款，您就可以获得会员资格。

许多应用程序表明资金来自银行和有执照的放债人的贷款服务。记者咨询了某社交APP的客服人员。对方称该app是一家金融机构的合作伙伴，负责接入借贷服务；推广平台本身不提供资金，争议需借款方与资金提供方协商解决。

“易贷”背后存在多重风险

社交、旅游、视频等生活服务类APP用户基数庞大，其中不少借贷需求不强；在这些App的“铺天盖地”的宣传下，部分用户忍不住打开了借贷功能。

记者发现，不少平台的借贷功能都以“实时审批、快速到账”为卖点，承诺金额不低。几个app在贷款功能开通的审核上都比较松。填写个人姓名和身份证号码，进行人脸识别后，绑定收款银行卡即可借钱。

部分APP中的贷款功能也以低利率吸引用户为噱头，但实际上深埋在高利率的深坑中。某APP声称最高贷款额度为20万元，最低年化利率仅为7.2%；但当记者按照APP内的要求填写各项个人信息时，年化利率突然升至23.4%。

在黑猫投诉等互联网投诉平台上，不少用户抱怨部分APP中的贷款功能存在重复扣款、利息费用高、开通后无法取消等问题。

一位银行客户经理告诉记者，普通用户在银行申请信用卡时，一般初始额度只有2万到5万元；但很多APP上的借贷功能往往声称提供30万到50万元的额度。一旦金额过高，如果用户逾期还款，将会带来很大的财务风险。

互联网经济专家刘兴亮认为，App用户众多无视征信负债的网贷必下款，如果平台采取诱导方式推广借贷功能，一些风险意识不足、消费自控能力差的群体可能出现过度借贷。

多名大学生反映黑猫投诉，看到某社交APP上频繁出现贷款广告，无法抗拒诱惑，尝试借款1万至3万元不等；但他们无法偿还贷款。影响个人信用。

此外，借贷功能也很容易受到用户个人信息安全的影响。网信办在今年5月的通报中指出，84款APP非法收集个人信息，其中半数以上具有金融功能。问题。

业内人士告诉记者，一些中小借贷平台的个人信息很容易被泄露。个别平台为谋取利益，会将个人信息“打包”出售给第三方；只要用户在一个借贷平台申请了贷款，其他借贷平台的骚扰电话就会“蜂拥而至”。

迫切需要加强对App借贷的监管

随着移动互联网的发展，越来越多的年轻用户开始尝试使用移动端的金融平台借钱。中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告（2020年）》显示，对于消费金融公司而言，部分公司的“80后”和“90后”客户占比已达90%以上。“后”客户的比例一般在50%左右。

有关专家认为，与专业银行等金融机构推出的APP相比，一些生活类APP用户更多，覆盖面更广。由于使用频率高，过度宣传借贷功能更容易使网民陷入网贷陷阱，引发互联网金融风险。有关部门需要加强对此类应用的监管，堵住由此产生的互联网金融漏洞。

中国普惠金融研究院研究员顾磊表示，应不断加强对移动应用开放借贷功能现象的监管。对于“任何APP都可以借钱”的现状，必须有更精准的规范和约束。例如，在平台借贷资质、用户申请门槛、推广方式等方面应有更明确、更严格的标准，以实现应用借贷业务的有序适度发展。

中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为，部分机构发放的个人消费贷款没有明确使用范围。有关部门要加强对平台的引导，对用户的申请审核、贷款使用和流转等进行更加严格的监管。

清华大学五道口金融学院副院长田轩表示，很多普通用户的金融知识有限，很容易被平台的夸大宣传所诱惑。行业监管部门可定期在校园、社区等场所开展金融知识普及教育，培养更多人形成良好的金融素养，增强抵御金融风险的意识。