房贷20年怎么转成30年,房贷到底要不要转贷呢？

最近这两个月铺天盖地的房贷“降利息”的宣传，让很多朋友动了心。

今年由于疫情原因各大银行对小微企业都有政策利率优惠，所以各位中介、银行、代理都在宣传让办理按揭贷款（商贷）的朋友都换成抵押贷款。

他们的说法是说房贷利率4.9%起步（实际这两年买房的人，便宜一些的也是5.6%左右甚至6%），而抵押经营贷最低可以做到3.85%的利率。如果把房贷转成抵押经营贷要省下很多利息，比如贷款100万利率3.85%，1年的利息是3.85，利率6%，1年的利息是6万。这样算下来，经营贷1年差不多要比房贷少2.15万的利息，20年就能节约40多万的利息。如果贷款两三百万，那转贷省下来的利息就更多了。

听起来好像真的是天上掉馅饼的大好事，但是通过查阅资料，以及对人行、银监的咨询，个人还是觉得现在的抵押贷环境并不适合普通人这样操作。

1.当前的抵押经营贷，超过3年基本都涉及中途归还本金，或者每年需要年审。这也就意味着，这笔贷款3年或者5年后要还给银行。而房贷不管是20年，还是30年，正常情况下银行都不会让我中途提前还款，它胜在年限长、还款稳定。

2.现在宣传的二十年三十年实际是通过经营贷到期再续贷来实现的，但整个转贷、续贷过程并非那么容易。这是朋友给我看的某城商行在他们那备案的流程图（感谢人行的小伙伴）