等额本息提前还款是否合适？-等额本息提前还款划算吗
为什么等额本息提前还款不合适
等额本息提前还款并非完全不合适，关键在于选择合适的还款时间。在等额本息还款方式下，贷款的前期主要是偿还利息，本金偿还较少；后期本金偿还增多，利息逐渐减少。因此，提前还款越早，可以节省的利息就越多。相反，若提前还款时间较晚，利息已经偿还了大部分，提前还款的必要性就不大。然而，在贷款时间较短的情况下进行提前还款，比如在正常还款一年以内提出申请，一般需要支付提前还款违约金。加上等额本息前期的较高利息，提前还款就不划算。因此，对于等额本息提前还款，应选择在贷款期限的1/3时间以前，并且在贷款银行不再收取违约金的时候进行。这样可以节省较多的利息，提前还款才更具实质性意义。
等额本息提前还款的最佳时间
对于等额本息贷款20年而言，最佳的提前还款时间是在前1-7年。如果在1年以内提前还款，需要支付一笔提前还款违约金，并且支付的利息最多，这样不如不申请贷款。如果在7年以后再提前还款，等额本息方式下已支付了大部分利息，再进行提前还款已经太晚了，也不合适。举例来说明：假设贷款本金为20万，年利率为4.9%，选择等额本息贷款20年，每月月供为1308.89元，总利息为114133.14元。前7年已支付利息为60742.33元，已超过总利息的一半，剩余利息为53390.81元，可以用接下来的13年来偿还。因此，如果在7年以后再提前还款，或多或少都会觉得不划算。若是半年内提前还款，除了已支付的半年利息4869.69元以外，还可能产生最高不超过6个月正常利息的违约金。这样一加，费用还是要支付大部分，和第1年的利息和9665.52元差别不大，所以1年内就提前还款也没有太多必要。
温馨提示
首先，如果在申请贷款时已经计划进行提前还款，选择等额本金还款方式比选择等额本息更合适。其次，如果手头资金有限，每月还款仅依靠固定工资收入，选择等额本息方式更稳定，每月还款金额固定，压力较小。
结束语
综上所述，等额本息提前还款并非完全不合适，关键在于选择合适的还款时间。在贷款的前期提前还款可以节省较多的利息，但在贷款时间较短或还款时间较晚时，提前还款的成本会较高，不划算。因此，根据个人情况选择合适的还款方式和时间是非常重要的。