不可抗力免责条款(不可抗力免责条款可以对抗国家政策)

什么是不可抗力免责事由

合同责任的免责事由既包括法定的责任事由，如不可抗力，也包括约定的责任事由，如免责条款。

(一)不可抗力

所谓不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。

不可抗力主要包括以下几种情形：

(1)自然灾害、如台风、洪水、冰雹；

(2)***行为，如征收、征用；

(3)社会异常事件，如***、骚乱。

在不可抗力的适用上，有以下问题值得注意：

(1)合同中是否约定不可抗力条款，不影响直接援用法律规定；

(2)不可抗力条款是法定免责条款，约定不可抗力条款如小于法定范围，当事人仍可援用法律规定主张免责；如大于法定范围，超出部分应视为另外成立了免责条款；

(3)不可抗力作为免责条款具有强制性，当事人不得约定将不可抗力排除在免责事由之外。

3.不可抗力的免责效力。因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或全部免除责任。但有以下列外：

(1)金钱债务的迟延责任不得因不可抗力而免除。

(2)迟延履行期间发生的不可抗力不具有免责效力。

4.不可抗力与意外事件。实际上，民法通则和合同法均未将意外事件作为免责条件。因此，多数学者主张意外事件不应该作为免责事由。

保险条款中的不可抗力

不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。构成它的主观要件即作为不可抗力的客观现象的“不能预见”，客观要件则包括“不能避免”和“不能克服”。

典型的不可抗力包括自然灾害和社会异常事件等。遭遇不可抗力因素之后行为人无法控制和预防损害的发生，在此情况下行为人的行为与损害的发生并无法律上的因果关系，通常无需承担违约责任。

与法律规定的不可抗力致使损害时行为人免负违约责任相相应，保险人亦无需对免责条款中的不可抗力承担赔付责任。不同险种的不可抗力各有差别，下文将以工程保证保险为例，分析其与不可抗力的关系。

保险人对不可抗力担责吗？

在以履约信用风险为保险标的的工程保证保险中，保险人承担赔偿责任的危险事故仅针对投保人信用不良造成的主观性危害，而非意外事故或不可抗力。

因此中保协制定的四项建设工程保证保险示范条例（下简称“示范条例”）皆明确：对于洪水、台风、地震、海啸等自然灾害以及其它不可抗力原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿；因不可抗力导致《建设工程招标文件》/《建设工程施工合同》无法履行，由投保人和被保险人商定或确定的利益分配、费用承担、损失分担等，以及因此产生的一切损失，保险人不负责赔偿。

从不可抗力条款规定方法看，示范条款运用了综合式规定，即采用概括和列举综合并用的方式，一方面明确列举了洪水、台风、地震、海啸四类自然灾害作为不可抗力事故，另一方面也以“其他不可抗力原因”概括了免责情况。这一“包括但不限于”的规定方法较为灵活，可适应多变情况，如《建设工程施工合同（示范文本）》（GF-2017-0201）中规定的地震、瘟疫、骚乱、***、暴动、战争和专用合同条款中约定的其他情形亦可囊括在内。

从不可抗力后果分担方式看，示范条款明确：对由不可抗力原因直接导致的损失、费用和责任，以及间接造成的损失分担、费用承担，保险人都不负责赔偿。当然，根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》，对于不可抗力因素导致的损失不予赔偿的约定，保险人需尽到说明义务，承担该条款经过释明的举证责任，并承受约定不清时不利于己的解释。

保险人受不可抗力影响吗？

尽管保险人无需对不可抗力及其损失承担赔偿责任，但也会在一定程度上受到不可抗力的影响，典型的如保险期间的延长。

在履约保证保险中，保险期间以工程竣工合格之日为止。一般而言，对于因被保险人或者第三者原因导致工程建设项目未能按期竣工的，保险合同的保险期间不予延长。但因不可抗力导致的则应合理延长，示范条款也规定：保险期间届满，因不可抗力或者投保人自身原因导致工程建设项目未能竣工的，保险合同的保险期间延长至工程竣工。

需要注意的是，根据《民法典》合同编第590条规定的“当事人迟延履行后发生不可抗力的，不免除其违约责任”，若工程项目在不可抗力原因之前已经延误，出现本应竣工的工程尚未竣工情形时，投保人不能以不可抗力为由免除自身应向被保险人承担的违约责任。而示范条款“因不可抗力或者投保人自身原因导致工程建设项目未能竣工的，保险合同的保险期间延长”却允许延长保险期间，此时投保人应当按照保险人要求交纳保险期间延长部分对应的保险费，并由保险人出具批单。

保险人受不可抗力影响的特殊情况

在四款示范条款中，预付款保证保险作为独立性较高的险种，在很大程度上独立于基础合同——《建设工程施工合同》，其保险责任和责任免除较为特殊，因此保险人受不可抗力的影响也与其他险种不同。

首先，示范条款在保险责任中规定：在保险期间内，如被保险人与投保人协议变更《建设工程施工合同》、被保险人或其授权代表明确指示更改工程的范围或性质、被保险人或其授权代表按《建设工程施工合同》同意延展工期，经保险人书面同意后，均不影响保险人在本保险合同项下的责任。由于不可抗力是造成《建设工程施工合同》变更、工程的范围或性质更改、工期延展的重要因素，因此在这些情形下保险责任不受不可抗力影响。

相应的，这些情形下责任免除也不受不可抗力影响。因此围绕责任免除，示范条款也在不可抗力条款中加上了“未经保险人书面同意”的前提，这意味着：因不可抗力造成《建设工程施工合同》变更、工程范围或性质变更、工程进度安排变更，进而导致投保人无法履行《建设工程施工合同》约定返还该预付款全额或以该预付款冲抵被保险人应支付给投保人的工程款后的余额时，仅在未经保险人书面同意的情况下，保险人才不对投保人和被保险人商定或确定的利益分配、费用承担、损失分担等，以及因此产生的一切损失损失、费用和责任负责赔偿。

概而言之，从责任承担看，投标保证保险、履约保证保险、质量保证保险中保险人的保险责任受不可抗力影响，不承担不可抗力因素导致的直接和间接损失；预付款保证保险则需视情形是否经保险人书面同意而定。从期间延展看，履约保证保险中保险人可为投保人延长保险期间；预付款保证保险中被保险人亦可积极取得保险人书面同意，从而维护自身的保险金请求权。

因此对于不可抗力，保险人、投保人和被保险人都应具体情况具体分析，一方面需免除对“不可抗力”均无法理赔的思维定势；另一方面亦应在订立合同时对不可抗力发生后当事人的责任、义务、费用等划分详细规定，并就诉讼和仲裁的选择、优先受偿权的行使条件等予以明确。

不可抗力的免责条款主要包括哪些情形

不可抗力的免责条款主要包括哪些情形？(1)自然灾害、如台风、洪水、冰雹;(2)***行为，如征收、征用;(3)社会异常事件，如***、骚乱。在不可抗力的适用上，有以下问题值得注意(1)合同中是否约定不可抗力条款，不影响直接援用法律规定;(2)不可抗力条款是法定免责条款，约定不可抗力条款如小于法定范围，当事人仍可援用法律规定主张免责;如大于法定范围，超出部分应视为另外成立了免责条款;(3)不可抗力作为免责条款具有强制性，当事人不得约定将不可抗力排除在免责事由之外。《民法典》（2021.1.1生效）第一百八十条因不可抗力不能履行民事义务的，不承担民事责任。法律另有规定的，依照其规定。不可抗力是不能预见、不能避免且不能克服的客观情况。第五百九十条当事人一方因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但是法律另有规定的除外。因不可抗力不能履行合同的，应当及时通知对方，以减轻可能给对方造成的损失，并应当在合理期限内提供证明。当事人迟延履行后发生不可抗力的，不免除其违约责任。不可抗力的免责效力因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或全部免除责任。但有以下列外：(1)金钱债务的迟延责任不得因不可抗力而免除。(2)迟延履行期间发生的不可抗力不具有免责效力。可抗力与意外事件实际上，《民法典》均未将意外事件作为免责条件。因此，多数学者主张意外事件不应该作为免责事由。指合同订立时不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。构成不可抗力必须具备以下要件： A.不可预见的偶然性。不可抗力所指的事件必须是当事人在订立合同时不可预见的事件,它在合同订立后的发生纯属偶然。当然，这种预料之外的偶然事件，并非是当事人完全不能想象的事件，有些偶然事件并非当事人完全不能预见。但是由于它出现的概率极小，而被当事人忽略不计，把它排除在正常情况之外，但结果这种偶然事件真的出现了，这类事件仍然属于不可预见的事件。在正常情况下，判断其能否预见到某一事件的发生有两个不同的标准：一是客观标准，即在某种具体情况下，一般理智正常的人能够预见到的，该合同当事人就应当预见到。如果对该种事件的预见需要一定的专门知识，那么只要具有这种专业知识的一般正常水平的人所能预见到的事件则该合同当事人就应当预见。二是主观标准，就是在某种具体情况下，根据行为人的主观条件，如当事人的年龄、发育状况、知识水平、职业状况、受教育程度以及综合能力等因素来判断合同当事人是否应该预见到。 B.不可控制的客观性。不可抗力事件必须是该事件的发生是因为债务人不可控制的客观原因所导致的，债务人对事件的发生在主观上既无故意，也无过失，主观上也不能阻它发生。债务人对于非因为可归责于自己的原因而产生的事件，如果能够通过主观努力克服它，就必须努力去做，否则就不足以免除其债务。不可抗力事件的不可预见性和偶然性决定了人们不可能列举出它的全部外延，不能穷尽人类和自然界可能发生的种种偶然事件。所以，尽管世界各国都承认不可抗力可以免责，但是没有一个国家能够确切地规定不可抗力的范围，而且由于习惯和法律意识不同，各国对不可抗力的范围理解也不同。根据中国实践、国际贸易惯例和多数国家有关法律的解释，不可抗力事件的范围主要由两部分构成：一是由自然原因引起的自然现象，如，火灾、旱灾、地震、风灾、大雪、山崩等;二是由社会原因引起的社会现象，如，战争、**、***干预、***、禁运、市场行情等。一般来说,把自然现象及战争、严重的**看成不可抗力事件各国是一致的，而对上述事件以外的人为障碍，如***干预、不颁发许可证、***、市场行情的剧烈波动，以及***禁令、禁运及***行为等归入不可抗力事件常引起争议。因此，当事人在签订合同时应具体约定不可抗力的范围。事实上，各国都允许当事人在签订合同时自行约定不可抗力的范围。自行约定不可抗力的范围实际上等于自订免责条款。当事人订立这类条款的方法一般有三种：一种是概括式。即在合同中只概括地规定不可抗力事件的含义，不具体罗列可能发生的事件。如果合同签订后，客观情况发生了变化，双方对其含义发生争执，则由受理案件的仲裁机关或法院根据合同的含义解释发生的客观情况是否构成成不可抗力;另一种是列举式。即在合同中把属于不可抗力的事件一一罗列出来，凡是发生了所罗列的事件即构成不可抗力，凡是发生了合同中未列举的事件，即不构成不可抗力事件;第三种是综合式，即在合同中既概括不可抗力的具体含义，又列举属于不可抗力范围的事件。不可抗力条款是一种免责条款，即免除由于不可抗力事件而违约的一方的违约责任。一般应规定的内容包括：不可抗力事件的范围，事件发生后通知对方的期限，出具证明文件的机构以及不可抗力事件的后果。综合上面所说的，不可抗力就是我们事先不能预见的事情，对于不可抗力是要分很多种情形，因而如果在签订合同的时候也要把一些不可预见的责任要协商好，这种灾害谁都没能错，因此，法律一般都规定为免责条款的，就也是为了保护当事人的利益。